Kreditkartenauslastungs-Rechner
Berechne die gesamte und kartenbezogene Kreditauslastung nach dem US-FICO-Modell. Sieh Warnungen und Rückzahlungsziele, ohne SCHUFA-Aussage oder Score-Garantie.
Beispiele zur Kreditauslastung
Die Auslastung entspricht dem Gesamtsaldo geteilt durch den gesamten Kreditrahmen.
| Gesamtsaldo | Kreditrahmen | Auslastung | Zahlung für 10 % |
|---|---|---|---|
| 0 € | 1.000 € | 0 % | 0 € |
| 100 € | 1.000 € | 10 % | 0 € |
| 300 € | 1.000 € | 30 % | 200 € |
| 900 € | 1.000 € | 90 % | 800 € |
| 1.000 € | 1.000 € | 100 % | 900 € |
Häufige Fragen
Wie beeinflusst die Kreditauslastung den FICO-Score?
FICO ordnet den Bereich „geschuldete Beträge“ mit ungefähr 30 % eines typischen Scores ein. Die revolvierende Kreditauslastung ist darin nur ein Teil. Der Einfluss hängt vom vollständigen Kreditprofil und vom verwendeten Bewertungsmodell ab.
Welche Kreditauslastung gilt als sinnvoll?
Es gibt keinen universellen Grenzwert, der einen bestimmten Score zusichert. Niedrigere gemeldete Salden werden im FICO-Kontext meist günstiger eingeordnet. Nutze die Bänder als Planungshilfe und nimm keine Schulden nur für einen Score auf.
Zählen einzelne Karten und die Gesamtauslastung beide?
Bewertungsmodelle können sowohl die gesamte revolvierende Auslastung als auch einzelne Konten berücksichtigen. Die genaue Gewichtung ist nicht öffentlich. Eine Karte mit hohem Saldo kann deshalb trotz niedriger Gesamtauslastung auffallen.
Wann wird die Auslastung an Auskunfteien gemeldet?
Viele Kartenanbieter melden den Saldo zum Abrechnungsstichtag, aber Termine und Verfahren unterscheiden sich. Eine Zahlung vor der Meldung kann den ausgewiesenen Saldo senken. Der Fälligkeitstermin entscheidet jedoch über fristgerechte Zahlung und mögliche Zinsen.
Warum kann eine fast ausgeschöpfte Karte problematisch sein?
Ein Bewertungsmodell kann ein fast ausgeschöpftes Einzelkonto als zusätzliches Risiko werten, auch wenn die Gesamtauslastung niedrig ist. Prüfe beim Zurückzahlen auch Gebühren, Zinsen und Vertragsbedingungen, statt nur ein Modellziel zu verfolgen.
Änderungsverlauf
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